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¿Qué es un asesor?

Un asesor es cualquier persona o empresa involucrada en asesorar o invertir capital para inversionistas. Los asesores de inversión registrados (RIA) y las empresas de asesoramiento de inversión (IAC) son dos entidades principales que los inversores buscan para la gestión de inversiones. También conocidos generalmente como asesores de inversión o asesores financieros.

Comprender a los asesores

Los asesores tienen experiencia en gestión de inversiones. Los asesores de inversión registrados brindan asesoramiento financiero y servicios integrales de administración de inversiones personales. Las empresas de asesoría de inversiones administran carteras de fondos que cotizan en bolsa para la inversión de inversionistas individuales. Ambos tipos de asesores brindan importantes servicios financieros y deben seguir reglas específicas detalladas en la legislación del gobierno de los EE. UU.

Asesores de inversiones registrados

Los asesores de inversión registrados atienden las necesidades de las personas. A menudo se clasifican en dos categorías en función de sus servicios. La legislación estadounidense en la Ley de Asesores de Inversiones de 1940 describe sus obligaciones. Los asesores financieros que brindan servicios integrales deben seguir el estándar fiduciario, mientras que los representantes de las casas de bolsa solo deben cumplir con el estándar de idoneidad.PrendaPrenda

Por lo general, una persona elegirá trabajar con un asesor financiero de servicio completo o con un representante de un corredor de bolsa en función de sus necesidades individuales. Los asesores financieros de servicio completo pueden ayudar a los clientes en la planificación financiera a largo plazo, la gestión integral de activos, el comercio de valores individuales y más. Por lo general, cobran tarifas basadas en un porcentaje de los activos. Se rigen por el estándar fiduciario, que exige la debida diligencia para garantizar que las inversiones y las decisiones de inversión sean en el mejor interés del cliente.

Un representante de un corredor de bolsa se concentrará en realizar transacciones dirigidas por el cliente y puede tener un acceso más amplio a los valores del mercado que una plataforma de corretaje de descuento estándar. A los representantes de los corredores de bolsa se les paga a comisión. Solo deben seguir el estándar de idoneidad, que les obliga a garantizar que el valor negociado sea un ajuste lógico para el cliente, pero no están sujetos a un estándar fiduciario más amplio.

Sociedades de inversión

Las sociedades gestoras de inversión pueden ser consideradas asesoras de inversiones, ya que son las encargadas de dirigir las inversiones de los fondos que gestionan. Las sociedades de inversión que ofrecen fondos que cotizan en bolsa deben cumplir las normas y reglamentos de la Ley de Sociedades de Inversión de 1940.

Un asesor de fondos tiene la responsabilidad principal del rendimiento de inversión de un fondo. Los asesores reciben una tarifa de administración anual, que se calcula como un porcentaje de los activos de un fondo bajo administración. La comisión constituye una gran parte de los gastos operativos de un fondo. Para los inversionistas de fondos, juzgar la calidad de la administración de la cartera de un fondo mutuo es una de las consideraciones más importantes para invertir en un fondo.