¿Qué es una tasa de asignación?

¿Qué es una tasa de asignación?

Una tasa de asignación es un porcentaje del desembolso de efectivo o capital de un inversionista que se destina a una inversión final. La tasa de asignación generalmente se refiere a la cantidad de capital invertido en un producto neto de cualquier tarifa en la que se pueda incurrir a través de la transacción de inversión. También se puede usar una tasa de asignación al determinar el porcentaje de ingresos que un inversionista planea contribuir a inversiones específicas a través de un plan de inversión automático.

Cómo funcionan las tasas de asignación

La tasa de asignación es un valor porcentual que ayuda a un inversionista a medir la cantidad total de capital invertido en cualquier tipo de vehículo de inversión, ya sea una acción, REIT u otra cosa. Puede ser útil para ayudar a un inversionista a medir las tarifas pagadas por una inversión en un producto. También puede ser una métrica utilizada para determinar inversiones a través de un plan de inversión automático.

Análisis de las tasas de asignación de productos

Los inversores que utilizan los servicios de corretaje de servicio completo normalmente incurrirán en una carga de ventas al comprar y vender fondos mutuos. Los cronogramas de carga de ventas son determinados por compañías de fondos mutuos y se divulgan en el prospecto de un fondo. Las cargas de ventas pueden ser iniciales, finales o posteriores y, por lo general, restarán valor a la cantidad total invertida en un producto.

Para determinar la tasa de asignación del capital invertido en un producto, un inversor puede utilizar la siguiente ecuación:

(Inversión Total – Comisiones Pagadas) / Inversión Total

Calcular el porcentaje de la tasa de asignación ayuda al inversor a comprender mejor cómo se utiliza su dinero. También muestra cuánto están invirtiendo en un producto, lo que formará la base de los activos totales invertidos y las ganancias de capital futuras.

Por ejemplo, si un fondo mutuo tiene una carga inicial del 4 %, entonces solo el 96 % de la inversión inicial de un inversionista se colocará en el fondo mismo, y el resto se pagará al intermediario: cuanto más altas sean las tarifas, menor será la inversión. tasa de asignación global para el inversor.

Tasas de asignación para inversión automatizada

Por lo general, una tasa de asignación se referirá a un porcentaje de los ingresos que un inversionista elige asignar a inversiones específicas en un plan de inversión automático. Una de las tasas de asignación más comúnmente rastreadas es la tasa de asignación pagada a un 401(k) del cheque de pago de un empleado. En muchos planes de beneficios para empleados, el empleador igualará la tasa de asignación del empleado hasta cierto porcentaje.

Las tasas de asignación también pueden ser útiles a la hora de realizar todo tipo de inversiones a través de diversos planes automáticos de inversión. Muchos inversionistas optan por construir sus planes de jubilación a través de una cuenta de jubilación individual (IRA). Las cuentas envolventes a través de firmas de corretaje y asesores robóticos ofrecen a los inversores otra alternativa para realizar inversiones automatizadas a una tasa de asignación predeterminada.