Plan de Acumulación

¿Qué es un plan de acumulación?

Un plan de acumulación es una estrategia financiera general en la que un inversor intenta aumentar el valor de una cartera. En el contexto de los fondos mutuos, un plan de acumulación es un acuerdo formal en el que un inversionista aporta una cantidad específica de dinero al fondo de manera periódica.

Al hacerlo, el inversionista acumula una inversión cada vez mayor en el fondo mutuo a través de aportes regulares y el aumento en el valor de la cartera del fondo.

Cómo funciona un plan de acumulación

Los inversores que implementan un plan de acumulación lo hacen con el objetivo de lograr una apreciación del capital. Su enfoque es beneficiarse del aumento en el valor de los activos que poseen, como acciones, bonos y fondos mutuos. Los planes de acumulación permiten a los inversionistas invertir cantidades fijas de dinero de manera regular, con frecuencia mensualmente, durante un período prolongado.

Estos planes a menudo son ideales para el pequeño inversionista que no tiene una gran suma para invertir por adelantado, pero puede presupuestar una cantidad fija de dinero cada mes para la inversión. Los inversionistas usarán estos planes para lograr objetivos a largo plazo, como invertir para la jubilación o la educación universitaria de un hijo.

Acumulación de capital

En economía y contabilidad, la acumulación de capital a menudo se equipara con la inversión de ganancias o ahorros, especialmente en bienes de capital reales. Mientras que los inversores individuales pueden revisar su acumulación de capital a través de los cambios en el valor de su cartera, las empresas utilizan los estados financieros para ayudar a medir y analizar su acumulación de capital.

Las empresas pueden lograr la acumulación de capital a través del gasto de dinero y también a través de otras medidas. Por ejemplo, una empresa podría aumentar la producción instituyendo nuevos procedimientos que mejoren el flujo de trabajo de la fábrica y eliminen los cuellos de botella. Estos procedimientos pueden costar muy poco o nada, pero con el tiempo pueden generar ganancias significativas.

Para las empresas, la acumulación de capital ordinariamente se refiere a:

• Inversión real en medios tangibles de producción, como adquisiciones, investigación y desarrollo, y otras inversiones que pueden aumentar el flujo de capital.
• Inversión en activos financieros representados en papel, que producen utilidades, intereses, rentas, regalías, honorarios o ganancias de capital.
• Inversión en activos físicos como bienes inmuebles residenciales o comerciales que podrían aumentar de valor.

Beneficios de un Plan de Acumulación

Un plan de acumulación prudente es clave para crear una reserva financiera para la jubilación. Muchos inversores acumulan fondos de inversión con aportaciones periódicas y la reinversión de dividendos y plusvalías. En general, el objetivo es mantener los fondos invertidos, reinvertir los ingresos y las ganancias de capital, y hacer que estos se acumulen durante el mayor tiempo posible.

Promedio de costo en dólares

Un plan de acumulación también puede ser útil para los inversores que deseen construir sus posiciones en un fondo mutuo a lo largo del tiempo. También proporciona los beneficios de promediar el costo en dólares. El promedio del costo del dólar es una estrategia de inversión conservadora que permite al inversionista asignar el dinero disponible para invertir durante un tiempo específico. En lugar de invertir todo el dinero disponible a la vez, el inversionista se compromete a invertir una cantidad fija en dólares en una inversión en particular en un horario regular, independientemente del precio de las acciones.

El inversor comprará más acciones cuando el precio sea más bajo y menos acciones cuando el precio sea más alto. Por lo tanto, el promedio del costo en dólares da como resultado un costo promedio por acción más bajo y reduce el riesgo al permitir que los inversionistas compensen la volatilidad a corto plazo.

Plan de Acumulación Voluntaria

Un plan de acumulación voluntaria es un método de inversión en el que un inversionista minorista invierte periódicamente (a su discreción) cantidades relativamente pequeñas de dinero en un fondo mutuo, construyendo una gran posición durante un período prolongado.

Al repartir las contribuciones a lo largo de un período de tiempo, los inversores obtienen los beneficios del costo promedio en dólares porque las contribuciones fijas comprarán más acciones de un fondo mutuo cuando su precio es bajo que cuando es alto. Esta puede ser una excelente solución para cualquier persona que desee crear una cartera de inversiones pero que no esté en condiciones de invertir una gran suma de dinero a la vez.

Junto con la ventaja de poder acumular una inversión durante un período prolongado, el plan de acumulación voluntaria tiene el beneficio de ser una opción de inversión con fondos mutuos que se consideran de riesgo relativamente bajo. La facilidad de inversión es otro beneficio, ya que los inversores pueden configurar el plan y permitirle comprar automáticamente acciones del fondo cada mes.