Definición del método de anualización

¿Qué es un método de anualización?

El término método de anualización se refiere a una estructura de distribución de anualidades. Las anualidades son contratos financieros distribuidos por instituciones financieras que permiten a las personas invertir dinero durante un período de tiempo para brindarles una fuente de ingresos en el futuro, normalmente durante la jubilación. Los contratos de anualidades describen el método de pago. Estas opciones permiten a los beneficiarios de rentas vitalicias recibir pagos de por vida o períodos de ciertas opciones.

Comprender los métodos de anualización

Como se mencionó anteriormente, las rentas vitalicias son contratos financieros ofrecidos por instituciones financieras y compañías de seguros. Estos contratos permiten a las personas invertir pagos mensuales regulares o una suma global. Las personas pueden elegir entre anualidades inmediatas o diferidas.

Las anualidades inmediatas permiten que las personas ahorren con una suma global para el pago, generalmente dentro de un año. Las anualidades diferidas normalmente implican pagos mensuales en los que el dinero se guarda para una fecha futura, generalmente para la jubilación.

El período de tiempo en que una persona comienza a recibir pagos se denomina fase de anualización. Una vez que alguien llega a este punto en su contrato, la cantidad total de dinero ahorrado se convierte efectivamente en un flujo de ingresos. La forma en que el pensionado elige recibir este ingreso se denomina método de anualización. El pensionado puede optar por recibir pagos a través de una opción de vida o ciertas opciones de período.

La compañía de seguros garantiza el flujo de ingresos en una opción de vida durante toda la vida del beneficiario de la anualidad. Seguir este camino debería ser arriesgado, especialmente si el inversionista muere antes de lo esperado, lo que significa que el saldo restante se pierde en la compañía de seguros. La mayoría de las anualidades, sin embargo, ofrecen ciertas opciones de período o cobertura conyugal, lo que reduce el riesgo de pérdida en caso de una muerte antes de lo esperado.

Consideraciones Especiales

La fase de anualización es el punto en el que el beneficiario comienza a recibir pagos de la anualidad. Este período también se conoce como la fase de anualidad. Viene después de la fase de acumulación, que es cuando el dinero se invierte originalmente en la renta vitalicia.

Después de la jubilación, las anualidades pasan de la fase de acumulación a la fase de anualización, proporcionando ingresos a los jubilados. Cuanto más invierte alguien en la anualidad, más recibe cuando la anualidad llega a la fase de anualización.

Tipos de métodos de anualización

La fase de anualización es el punto en el que entra en juego el método de anualización. Los pensionados pueden elegir entre retiros mensuales regulares o pueden optar por recibir un pago global de su anualidad.

Con el cronograma de retiro sistemático, el pensionado elige la cantidad que desea recibir cada mes hasta agotar el saldo en la cuenta de la anualidad. Los pagos de suma global, por otro lado, implican una suma específica de dinero pagada de una sola vez.

Como se mencionó anteriormente, hay algunas opciones disponibles para el beneficiario en lo que respecta a su método de anualización. Los siguientes son algunos de los tipos más comunes.

Opción de vida

Esta opción generalmente brinda el pago más alto porque el pago mensual se calcula solo sobre la vida del beneficiario de la renta vitalicia. Esta opción proporciona un flujo de ingresos de por vida, lo cual es una protección eficaz contra la supervivencia de sus ingresos de jubilación.

Los inversores deben tener en cuenta los riesgos. Si un beneficiario muere antes de lo esperado, la compañía de seguros se queda con el saldo restante de la anualidad. El saldo restante no va a sus beneficiarios a menos que se compre una cláusula adicional. Pero si el inversor vive más tiempo, seguirá recibiendo dinero hasta que muera.

La opción de vida conjunta sigue pagando al cónyuge en caso de fallecimiento del pensionado. El pago mensual de una renta vitalicia conjunta es menor que el de la opción de vida porque el cálculo se basa en la expectativa de vida de ambos cónyuges.

Período Cierta Opción

El valor de la anualidad se paga durante un período de tiempo definido de su elección para el período determinado método de anualización. Esto podría ser por 10, 15 o 20 años. A diferencia de la opción de vida, este sigue siendo el caso si el beneficiario muere. Esto significa que si alguien elige recibir pagos bajo un período determinado de opción por 15 años pero fallece después de los 10, el contrato garantiza hacer los pagos al beneficiario por los cinco años restantes.