Definición del historial de la cuenta

¿Qué es un historial de cuenta?

Un historial de cuenta es un registro de toda la actividad que tiene lugar dentro de una cuenta, generalmente desde el inicio. En una cuenta bancaria, el historial de la cuenta incluye todas las transacciones iniciadas por el titular de la cuenta, lo que incluiría todos los créditos y débitos, así como las entradas pasivas, como los intereses sobre los saldos, que se acreditan en la cuenta. El historial de la cuenta también se denomina «libro mayor», según el lugar donde se encuentre la cuenta.

Comprender un historial de cuenta

Dado que el historial de una cuenta muestra el movimiento completo de entrada y salida de efectivo de una cuenta, es una herramienta importante en muchos sentidos. Principalmente, ayuda a realizar un seguimiento de dónde se gasta el dinero y de dónde proviene el dinero. Un análisis del historial de la cuenta de un individuo le permite conciliar las entradas y salidas y equilibrar su cuenta.

Los historiales de cuenta también pueden ser una herramienta muy importante para las compañías de tarjetas de crédito, ya que les ayuda a identificar el fraude o el robo de identidad, particularmente cuando las transacciones son fuera de lo común en cuanto a su monto o lugar de compra.

El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) también puede ver el historial de cuenta de una persona si tiene permiso legal para hacerlo, para investigar cualquier actividad ilegal, como evasión de impuestos o lavado de dinero. Muchos delitos financieros pueden resolverse mediante un análisis exhaustivo del historial de una cuenta.

El historial de la cuenta se registra en el estado de cuenta, que es un documento importante para conservar y se puede acceder en línea a través de la mayoría de los portales de clientes bancarios. La mayoría de las cuentas corrientes, de ahorro y de corretaje también enviarán un estado de cuenta mensual a los titulares de la cuenta, que incluirá el historial de la cuenta para ese mes.

Usos de un historial de cuenta

Fraude o error financiero

Se puede hacer referencia a un historial de cuenta cuando se necesita un registro de transacciones de un individuo u organización para responder preguntas sobre transacciones cuestionables. Esto puede ser particularmente útil si, además de los casos de fraude, se sospechan otros comportamientos sospechosos. Aunque las transacciones irregulares en el historial de una cuenta pueden indicar un fraude, también pueden ser simplemente un error.

Por ejemplo, si una persona ha aceptado o transferido fondos obtenidos de forma ilícita a su cuenta bancaria, se registrará la transacción. Asimismo, si los activos y los fondos de una organización no coinciden con los niveles esperados, el historial de la cuenta puede proporcionar una hoja de ruta financiera. Esto puede revelar quién accedió a la cuenta e inició la transacción y si de hecho se trata de un fraude o un error. En casos de malversación de fondos corporativos, un historial de cuenta puede ser una herramienta para identificar el problema y quiénes son los responsables.

hábitos de compra

Revisar el historial de una cuenta puede establecer patrones de ingresos y gastos durante un período determinado. Esta información se puede utilizar para crear un presupuesto u otros planes operativos financieros con el historial de la cuenta que respalde las proyecciones descritas en esos marcos y, por lo tanto, posiblemente podría generar ahorros en el futuro.

El historial de una cuenta también se puede utilizar para discernir hábitos de compra recurrentes, como la frecuencia con la que se entrega una tarjeta de crédito o débito en el supermercado para pagar las compras. Tal evaluación podría usarse para anticipar cuándo un individuo podría necesitar ir de compras para reabastecerse.

Uso para negocios

No todos los historiales de cuentas están vinculados específicamente a instituciones financieras, pero representan transacciones entre partes. Por ejemplo, los minoristas, especialmente las empresas de comercio electrónico, pueden mantener un historial de cuentas de la actividad de compra de sus clientes. Con esa información, el minorista podría recomendar artículos comparables que cree que serían de interés para el cliente o recordarle a un cliente que vuelva a pedir un artículo, ya que se puede estar agotando.