Definición de tarifa de asesor

¿Qué es una tarifa de asesor?

Una tarifa de asesor es una tarifa pagada por servicios de asesoramiento profesional en asuntos relacionados con el dinero, las finanzas y las inversiones. Puede cobrarse como un porcentaje de los activos totales o puede estar asociado con una transacción de corredor de bolsa en forma de comisión.

Comprender las tarifas de los asesores

Se pueden cobrar honorarios de asesor por una variedad de servicios de asesoría financiera personal. A menudo, los honorarios de los asesores son un factor clave para realizar inversiones dirigidas en carteras administradas profesionalmente. Los inversores también pueden incurrir en honorarios de asesores cuando buscan el apoyo de corredores de bolsa de servicio completo para ejecutar transacciones. En general, los honorarios de los asesores estarán basados ​​en activos o en comisiones.

Tarifas basadas en activos

La innovación en tecnología financiera ha aumentado el número de opciones de gestión de patrimonio de asesoramiento personal para los inversores. Los asesores automáticos ahora compiten con las cuentas envolventes para el negocio de gestión de patrimonio. Los inversores que busquen asesoramiento personal sobre la gestión de carteras también pueden recurrir a los asesores financieros tradicionales. En general, la industria de la asesoría financiera se está volviendo más competitiva, lo que ha afectado las tarifas.

Todas estas plataformas cobrarán a los inversores una tarifa basada en activos por sus servicios de asesoramiento financiero. Las tarifas de los asesores automáticos y las cuentas envolventes suelen ser más bajas, ya que estos servicios brindan menos atención y asesoramiento personal que un asesor financiero personal.

Los asesores financieros personales tienen la responsabilidad fiduciaria de administrar los activos de los clientes en el mejor interés de sus clientes. Esto significa que deben ir más allá para garantizar que una inversión no solo se ajuste a un inversor, sino que también sea una buena inversión para sus objetivos. Estos asesores financieros personales cobrarán algunas de las tarifas basadas en activos más altas de la industria, por lo general con un promedio de aproximadamente 1%-1.25% por año de activos bajo administración (AUM).

Los asesores financieros personales ofrecen una amplia gama de servicios y proporcionan una base de comparación con los robo advisors y las cuentas wrap. Tanto el robo advisor como las tarifas basadas en activos de la cuenta wrap generalmente serán considerablemente más bajas. En Robo Advisor Betterment, los inversores pagarán una tarifa anual estándar del 0,25 % o del 0,40 % para los servicios premium.PrendaLa cuenta envolvente de fondos mutuos de Schwab cobra un poco más que eso al 0.90% por los primeros $100,000.PrendaLos inversores deben tener cuidado con las tarifas de transacción, que pueden o no estar incluidas en las cotizaciones de tarifas basadas en activos.

Tarifas basadas en transacciones

Las comisiones o tarifas basadas en transacciones son el segundo tipo de tarifa de asesor que encontrarán los inversores. Estos cargos están asociados con las transacciones de intermediarios y agentes de bolsa de servicio completo. Los corredores de bolsa basados ​​en comisiones tienen la obligación reglamentaria de garantizar que las inversiones cumplan con los estándares de idoneidad. Tanto los valores individuales como los fondos administrados requerirán una tarifa basada en comisiones. El comercio de valores individuales generalmente implica una tarifa fija por transacción, mientras que las tarifas de los fondos administrados son dictadas por la compañía de fondos.

Cargas de ventas

Las cargas de ventas se pueden considerar una tarifa de asesor, ya que se incurre a través del asesoramiento y la interacción con un corredor de bolsa de servicio completo. Los fondos mutuos abiertos cobrarán una carga de ventas estructurada por la compañía de fondos mutuos y acordada por el intermediario. Estas tarifas son independientes de las tarifas de gestión y los gastos de un fondo.

Las cargas de ventas se describen en un prospecto de fondos mutuos. Pueden incluir tarifas de front-end, back-end o carga nivelada. Las acciones A suelen tener cargas iniciales. Las acciones B a menudo tendrán cargas de back-end diferidas contingentes que vencen con el tiempo. Las acciones C generalmente están asociadas con tarifas de carga nivelada que se pagan anualmente durante la duración del período de tenencia. Las cargas iniciales suelen ser la tarifa más alta para los inversores, que van del 4% al 5%. Las cargas de back-end y de nivel son generalmente más bajas, oscilando entre aproximadamente el 1 % y el 2 %. Los puntos de quiebre también pueden ser un factor de carga de ventas para inversores con grandes inversiones o acumulación de acciones. (Ver también: El ABC de las clases de fondos mutuos.)

Para obtener más información sobre los honorarios de los asesores, consulte: Cómo reducir los gastos de asesor financiero y Pagar a su asesor de inversiones: ¿honorarios o comisiones?