Definición de saldo disponible

¿Qué es un saldo disponible?

El saldo disponible es el saldo en cuentas corrientes o a la vista que se encuentra libre para uso del cliente o cuentahabiente. Estos son fondos que están disponibles para uso inmediato e incluyen depósitos, retiros, transferencias y cualquier otra actividad que ya se haya liquidado en o desde la cuenta. El saldo disponible de una cuenta de tarjeta de crédito normalmente se conoce como crédito disponible.

El saldo disponible de un titular de cuenta puede ser diferente del saldo actual. El saldo actual generalmente incluye cualquier transacción pendiente que no se haya liquidado.

Comprender el saldo disponible

Como se indicó anteriormente, el saldo disponible representa los fondos disponibles para uso inmediato en la cuenta de un cliente. Este saldo se actualiza continuamente a lo largo del día. Cualquier actividad que tenga lugar en la cuenta, ya sea una transacción realizada a través del cajero, un cajero automático (ATM), en una tienda o en línea, afecta este saldo. No incluye ninguna transacción pendiente que aún no se haya liquidado.

Cuando inicia sesión en su portal de banca en línea, normalmente verá dos saldos en la parte superior: el saldo disponible y el saldo actual. El saldo actual es lo que tienes en tu cuenta todo el tiempo. Esta cifra incluye cualquier transacción que no se haya compensado, como los cheques.

Según las políticas del banco emisor y del banco receptor, los depósitos de cheques pueden tardar entre uno y dos días en liquidarse. Este proceso puede demorar mucho más si el cheque se gira contra una institución no bancaria o extranjera. El tiempo entre el momento en que se deposita un cheque y el momento en que está disponible a menudo se denomina tiempo de flotación.

El saldo disponible de un cliente se vuelve importante cuando hay un retraso en la acreditación de fondos a una cuenta. Si un banco emisor no ha liquidado un depósito de cheque, por ejemplo, los fondos no estarán disponibles para el titular de la cuenta, aunque aparezcan en el saldo actual de la cuenta.

Uso del saldo disponible

Los clientes pueden utilizar el saldo disponible de la forma que elijan, siempre que no excedan el límite. También deben tener en cuenta las transacciones pendientes que no se hayan agregado o deducido del saldo. Un cliente puede retirar fondos, escribir cheques, hacer una transferencia o incluso realizar una compra con su tarjeta de débito hasta el saldo disponible.

Por ejemplo, el saldo de su cuenta bancaria puede ser de $1500, pero su saldo disponible solo puede ser de $1000. Esos $500 adicionales pueden deberse a una transferencia pendiente a otra cuenta por $350, una compra en línea que realizó por $100, un cheque que depositó por $400 que aún no se ha cobrado porque el banco lo puso en espera y un pago preautorizado para su seguro de automóvil por $450. Puede usar cualquier monto hasta $1,000 sin incurrir en tarifas o cargos adicionales de su banco. Si va más allá de eso, puede entrar en sobregiro y puede haber problemas con las transacciones pendientes.

Saldo disponible y retenciones de cheques

Los bancos pueden decidir retener cheques en las siguientes circunstancias, que afectan su saldo disponible:

• Si el cheque supera los $ 5,000, el banco puede retener cualquier monto que exceda los $ 5,000. Sin embargo, dicha cantidad debe estar disponible dentro de un tiempo razonable, generalmente de dos a cinco días hábiles.
• Los bancos pueden retener cheques de cuentas que se sobregiran repetidamente. Esto incluye cuentas con un saldo negativo en seis o más días hábiles en el período de seis meses más reciente y saldos de cuenta que fueron negativos en $5,000 o más dos veces en el período de seis meses más reciente.
• Si un banco tiene motivos razonables para dudar de la cobrabilidad de un cheque, puede realizar una retención. Esto puede ocurrir en algunos casos de cheques posfechados, cheques fechados seis (o más) meses antes y cheques que la institución pagadora consideró que no aceptará. Los bancos deben dar aviso a los clientes de cobrabilidad dudosa.
• Un banco puede retener cheques depositados durante condiciones de emergencia, como desastres naturales, fallas en las comunicaciones o actos de terrorismo. Un banco puede retener dichos cheques hasta que las condiciones le permitan proporcionar los fondos disponibles.
• Los bancos pueden retener depósitos en las cuentas de nuevos clientes, que se definen como aquellos que han mantenido sus cuentas por menos de 30 días. Los bancos pueden elegir un horario de disponibilidad para nuevos clientes.

Los bancos no pueden retener pagos en efectivo o electrónicos, junto con los primeros $5,000 de cheques tradicionales que no están en cuestión. El 1 de julio de 2018, entraron en vigor nuevas enmiendas al Reglamento CC (Disponibilidad de fondos y cobro de cheques) emitidas por la Reserva Federal para abordar el nuevo entorno de los sistemas electrónicos de cobro y procesamiento de cheques, incluidas las reglas sobre la captura remota de depósitos y las garantías para los cheques electrónicos. cheques y cheques electrónicos devueltos.

Consideraciones Especiales

Hay casos que pueden afectar el saldo de su cuenta, tanto negativa como positivamente, y cómo puede usarlo. La banca electrónica nos facilita la vida, permitiéndonos programar pagos y permitir depósitos directos a intervalos regulares. Recuerde realizar un seguimiento de todos sus pagos preautorizados, especialmente si tiene varios pagos en diferentes momentos cada mes. Y si su empleador ofrece depósito directo, aprovéchelo. No solo le ahorra un viaje al banco todos los días de pago, sino que también significa que puede usar su pago de inmediato.