¿Qué es un rollover automático?
1. Una transferencia automática es la transferencia de una distribución de un plan de jubilación calificado a una cuenta de jubilación individual (IRA) sin que el titular de la cuenta requiera ninguna acción. Esto sucede cuando una empresa elimina a un empleado con un saldo pequeño de un plan de jubilación patrocinado por la empresa después de que deja la empresa. Los empleados con saldos mayores tienen la opción de permanecer en el plan.
2. Una reinversión automática también se refiere a la reinversión de intereses y capital de un certificado de depósito (CD) al vencimiento sin que se requiera ninguna acción por parte del titular de la cuenta. Cuando vence un CD, el titular del certificado tiene una cierta cantidad de días para transferir los ingresos a otra cuenta. Si no hacen nada, la institución financiera automáticamente reinvierte los ingresos en un nuevo CD con el mismo vencimiento que el CD original.
Comprender el rollover automático
1. Una reinversión automática es parte de las reglas de puerto seguro, que requieren que las empresas proporcionen a los empleados afectados las divulgaciones requeridas, instrucciones sobre cómo reinvertir y un aviso de hasta 60 días de que serán eliminados de un plan de jubilación. Una vez que transcurre este período de aviso, los fondos de los empleados van a otro vehículo de inversión llamado Safe Harbor IRA que invierte en un fondo del mercado monetario u otra inversión de bajo riesgo. Si el titular del plan quiere que suceda algo diferente, otras opciones incluyen una distribución en efectivo o una transferencia a una cuenta de jubilación específica. Las reglas de Safe Harbor IRA entraron en vigencia en 2005, como parte de la Ley de Reconciliación de Desgravación Fiscal y Crecimiento Económico de 2001.
2. Una reinversión automática para un CD, también llamada «renovación automática», casi siempre reinvierte en un CD con el mismo plazo que la inversión original. Sin embargo, la tasa de interés a menudo es diferente, dependiendo de los rendimientos actuales.
Pros y contras del rollover automático
1. Una reinversión automática ayuda a las empresas a eliminar cuentas de saldo pequeño de 401(k) y otros planes de jubilación. Tener demasiadas cuentas pequeñas es tanto una carga administrativa como un gasto adicional. Eliminar una gran cantidad de cuentas pequeñas ayuda a reducir los costos para otros en el plan. El inconveniente para los empleados que no toman medidas es que sus ahorros para la jubilación no se mantendrán al nivel de la inflación si se los deja automáticamente en una inversión de bajo rendimiento durante muchos años.
2. Una renovación automática puede simplificar el proceso de reinversión para los titulares de CD. Considere un inversionista en CD de un mes. Sin una renovación automática, este inversionista necesita comprar un CD nuevo todos los meses si quiere seguir invirtiendo. Sin embargo, una desventaja para los tenedores de CD a más largo plazo es que este tipo de inversionista podría preferir poner los fondos en otra cosa, y si no actúan en los pocos días antes de que se active una reinversión automática, se enfrentan a una multa en efectivo. sacar el nuevo CD temprano. Además, la renovación automática a veces puede colocar a los inversores en CD de menor rendimiento a tasas desfavorables.
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