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Definición de protección de saldo

¿Qué es la protección de saldo?

La protección de saldo se refiere a una forma de seguro de tarjeta de crédito que a menudo también se denomina seguro de protección de pagos.

Aunque los términos exactos varían según la tarjeta, generalmente cubre solo los pagos mensuales mínimos de la deuda pendiente de la tarjeta. Esta cobertura se activa en caso de que el tarjetahabiente no pueda hacer sus pagos por enfermedad, pérdida de empleo u otras circunstancias previstas en el contrato de seguro.

Conclusiones clave

  • La protección de saldo es un tipo de seguro ofrecido a los usuarios de tarjetas de crédito, que se compromete a liquidar el pago mínimo mensual asociado con el saldo pendiente de la deuda de la tarjeta.
  • Esta protección solo se aplica si el titular de la tarjeta no puede pagar debido a circunstancias específicas, como enfermedad o desempleo repentino.
  • La protección del saldo puede proteger al cliente del incumplimiento de pago de la deuda de su tarjeta de crédito, pero no evita el crecimiento de esa deuda.

Cómo funciona la protección de saldo

La protección de saldo es un producto de seguro que se vende a los usuarios de tarjetas de crédito. Su objetivo es proteger a los asegurados del riesgo de que no puedan cubrir sus pagos mínimos mensuales cuando surjan circunstancias específicas. Las compañías de tarjetas de crédito ofrecen protección de saldo a los titulares de tarjetas por una tarifa y cubrirán los pagos mensuales si la persona queda discapacitada, desempleada o fallece. Es importante destacar que estas circunstancias son de naturaleza limitada y deben incluirse explícitamente en el contrato de seguro, siendo la enfermedad o la pérdida repentina del trabajo los ejemplos más comunes.

Aunque algunos planes de protección de saldo ofrecen una cobertura más generosa, la mayoría solo proporciona los pagos mensuales mínimos en la tarjeta del titular de la póliza, no el saldo pendiente general. Esto significa que, en teoría, un titular de póliza que se enferme o quede desempleado aún podría enfrentar una carga de deuda debilitante a pesar de haber comprado protección de saldo. Aunque el plan de seguro evitaría que no pagaran su tarjeta de crédito, el saldo impago incurriría en cargos por intereses y crecería mes a mes.

De esta manera, la protección del saldo puede verse como un seguro contra el riesgo de incumplimiento y el correspondiente impacto negativo en la calificación crediticia del titular de la tarjeta.

¿Cuánto cuesta la protección del saldo?

El costo de la protección del saldo de la tarjeta de crédito varía según la tarjeta. Según American Express, por ejemplo, el costo puede ser un cargo mensual de 85 a 97 centavos por cada $100 en su saldo. Si tiene un saldo de $5,000, esta protección le costaría casi $500 al año. Otras tarjetas pueden cobrar hasta $1 por cada $100 de deuda en una tarjeta de crédito.

Los expertos financieros a menudo aconsejan que es más inteligente usar cualquier dinero que pueda gastar en tarifas de protección de saldo para pagar el saldo de una tarjeta de crédito o comprar un seguro de vida que lo ayudaría a cubrir sus obligaciones financieras en caso de accidente o pérdida del trabajo.

Ejemplo de protección de saldo

Kyle y Shawn usan su tarjeta de crédito conjunta para cubrir sus gastos. En los últimos meses, su saldo pendiente ha aumentado de $500 a más de $5,000. A la luz de esto, les preocupa que la carga de esta deuda se vuelva demasiado grande para soportarla, particularmente si uno de ellos pierde el acceso a su fuente de ingresos debido a una enfermedad o una pérdida repentina de trabajo.

Para remediar esta situación, Kyle investiga el plan de protección de saldo que ofrece su compañía de tarjetas de crédito. Kyle y Shawn notan que el pago mensual mínimo en su tarjeta de crédito es aproximadamente el 1% de su saldo pendiente mensual. Por lo tanto, en su situación actual, su pago mensual sería de $50, que es la prima mensual que cobra el plan de protección de saldo. La pareja decide tomar la protección de saldo para estar seguros mientras intenta activamente pagar su saldo y luego deshacerse de su seguro de protección de saldo.

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