Definición de póliza para cualquier ocupación

¿Qué es una póliza para cualquier ocupación?

Una póliza para cualquier ocupación es un tipo de seguro de discapacidad que categoriza el tipo de trabajo para fines de cobertura. La cobertura para cualquier ocupación se brinda cuando el asegurado no puede trabajar en un trabajo que sea razonablemente adecuado para él en función de su educación, experiencia y edad.

La terminología de una póliza para cualquier ocupación, tal como se usa en las pólizas de seguro por discapacidad, identifica las condiciones bajo las cuales el titular de la póliza recibe beneficios.

Comprensión de una política para cualquier ocupación

Los términos de cualquier ocupación en la póliza especifican el tipo o la naturaleza del trabajo que un asegurado puede realizar. Si son capaces de seguir trabajando, incluso si es en un trabajo peor pagado, una póliza para cualquier ocupación no pagaría beneficios. Por el contrario, la póliza de ocupación propia es aquella que consideraría al titular de la póliza discapacitado si no puede realizar el mismo trabajo que hacía antes de un accidente o lesión.

Por ejemplo, bajo una póliza de cualquier ocupación, un cirujano que se lastimó las manos no recibiría beneficios si aún pudiera trabajar como médico en el campo de la medicina, pero no como cirujano. Bajo la ocupación propia, continuarían recibiendo beneficios hasta que pudieran volver a practicar cirugía nuevamente.

Sin embargo, si su discapacidad impide que el titular de la póliza realice cualquier ocupación para la que esté razonablemente calificado, calificaría para los beneficios. Volviendo al ejemplo del cirujano, si no pudiera funcionar en un entorno hospitalario sin equipo especializado o asistencia, los beneficios continuarán.

Es posible que el seguro por discapacidad provisto por el empleador solo esté disponible como una póliza para cualquier ocupación. Los empleados pueden comprar una póliza de discapacidad suplementaria para protección adicional.

Antes de pagar las reclamaciones, una compañía de seguros evaluará la discapacidad y el historial salarial de la persona, además de realizar un análisis salarial de otras ocupaciones similares y disponibles antes de determinar el monto del pago.

Póliza de Ocupación Propia

La cobertura de ocupación propia es para la ocupación específica del asegurado sin otras estipulaciones. Si no pueden realizar las tareas materiales y sustanciales de su ocupación anterior a la lesión, se paga el beneficio, independientemente de si eligen trabajar en otro lugar.

Por ejemplo, si el cirujano de prediscapacidad encuentra una nueva profesión como director de marketing para una empresa de software, aún recibiría el beneficio completo. Si el asegurado cumple con la definición de discapacidad total y se emplea en una nueva ocupación, su beneficio por discapacidad total no se verá afectado ni disminuido por ningún ingreso de la nueva profesión, independientemente de la cantidad.

Pólizas híbridas adicionales para cualquier ocupación y ocupación propia

La cobertura de ocupación propia transitoria es ocupación propia con un beneficio ajustado. Si el asegurado elige trabajar en cualquier otra ocupación, las ganancias de la nueva profesión pueden reducir el monto del beneficio. Si el monto total del beneficio del cirujano fuera de $8,000 cada mes y su nueva posición de marketing pagara $6,000, el beneficio podría disminuir a $2,000.

Algunas aseguradoras ofrecen una versión híbrida adicional del seguro por discapacidad. Al comienzo de recibir beneficios, la definición de ocupación propia guía los pagos. Después de un período definido de meses o años, la cobertura cambia a una definición más estricta de ocupación. Por ejemplo, solo puede continuar pagando el beneficio si el asegurado sigue sin poder trabajar en una profesión para la que está calificado y no trabaja en ninguna otra ocupación.