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Definición de estrategia de inversión equilibrada

¿Qué es una estrategia de inversión equilibrada?

Una estrategia de inversión equilibrada combina clases de activos en una cartera en un intento de equilibrar el riesgo y la rentabilidad. Por lo general, las carteras equilibradas se dividen entre acciones y bonos, ya sea en partes iguales o con una ligera inclinación, como 60 % en acciones y 40 % en bonos. Las carteras equilibradas también pueden mantener un pequeño componente de efectivo o del mercado monetario con fines de liquidez.

Conclusiones clave

  • Una estrategia de inversión equilibrada es aquella que busca un equilibrio entre la preservación del capital y el crecimiento.
  • Lo utilizan inversores con una tolerancia al riesgo moderada y, por lo general, consiste en una combinación bastante equitativa de acciones y bonos.
  • Las estrategias de inversión equilibradas se ubican en el medio del espectro de riesgo-recompensa. Los inversores más conservadores pueden optar por estrategias de preservación del capital, mientras que los inversores más agresivos pueden optar por estrategias de crecimiento.

Comprender una estrategia de inversión equilibrada

Hay muchas formas diferentes de armar una cartera, según las preferencias y la tolerancia al riesgo del inversor.

En un extremo del espectro están las estrategias dirigidas a la preservación del capital y los ingresos corrientes. Estos generalmente consisten en inversiones seguras pero de bajo rendimiento, como certificados de depósito, bonos de grado de inversión, instrumentos del mercado monetario y algunas acciones de primer nivel que pagan dividendos. Tales estrategias son apropiadas para inversores preocupados por preservar el capital que ya tienen y menos preocupados por hacer crecer ese capital.

En el otro extremo del espectro están las estrategias dirigidas al crecimiento. Estas estrategias más agresivas generalmente implican una mayor ponderación de las acciones, incluidas las empresas de pequeña capitalización. Si se incluyen instrumentos de renta fija, es posible que tengan calificaciones crediticias más bajas o menos seguridad, pero ofrezcan un mayor rendimiento, como en el caso de las obligaciones, las acciones preferentes o los bonos corporativos de mayor rendimiento. Las estrategias de crecimiento son adecuadas para inversores más jóvenes con una alta tolerancia al riesgo, que se sienten cómodos aceptando una mayor volatilidad a corto plazo a cambio de mejores rendimientos esperados a largo plazo.

Los inversores que se encuentran entre estos dos campos pueden optar por una estrategia de inversión equilibrada. Esto consistiría en mezclar enfoques conservadores y agresivos. Por ejemplo, una cartera equilibrada puede consistir en un 25 % de acciones de primer orden que pagan dividendos, un 25 % de acciones de pequeña capitalización, un 25 % de bonos gubernamentales con calificación AAA y un 25 % de bonos corporativos con grado de inversión. Aunque los parámetros exactos se pueden ajustar, la mayoría de los inversores equilibrados buscarán rendimientos modestos de su capital, junto con una alta probabilidad de preservación del capital.

En el pasado, los inversores necesitaban ensamblar sus carteras manualmente comprando inversiones individuales. Alternativamente, tenían que depender de profesionales como asesores de inversión o servicios ofrecidos a través de sus instituciones financieras. Hoy en día, las plataformas de inversión automatizadas permiten a los inversores invertir automáticamente en una selección de estrategias organizadas por tolerancia al riesgo. El proceso de asignación de cartera es más accesible que nunca.

Al determinar qué estrategia seleccionar, es importante que los inversores consideren no solo su capacidad objetiva para asumir riesgos, como su patrimonio neto e ingresos, sino también su tolerancia subjetiva al riesgo.

Fondos Equilibrados

Un fondo equilibrado es un fondo mutuo que contiene un componente de acciones y bonos, así como un pequeño componente del mercado monetario en una sola cartera. Por lo general, estos fondos se adhieren a una combinación relativamente fija de acciones y bonos, como 60/40 acciones a bonos. Los fondos mutuos equilibrados tienen participaciones equilibradas entre acciones y deuda, con su objetivo en algún lugar entre el crecimiento y los ingresos. Esto lleva al nombre de «fondo equilibrado».

Los fondos mutuos balanceados están orientados a inversionistas que buscan una combinación de seguridad, ingresos y apreciación modesta del capital. Por lo general, los jubilados o inversionistas con baja tolerancia al riesgo utilizan fondos balanceados para un crecimiento saludable e ingresos complementarios. El componente de acciones ayuda a prevenir la erosión del poder adquisitivo y asegura la preservación a largo plazo de los ahorros para la jubilación.

Ejemplo de una estrategia de inversión equilibrada

Trishia es una recién graduada universitaria de unos 20 años. Ella es nueva en las inversiones y tiene alrededor de $10,000 para invertir. Aunque Trishia tiene la intención de hacer un pago inicial dentro de los próximos años, no tiene necesidades inmediatas para su capital de inversión y podría posponer el retiro de su capital hasta un momento más favorable en caso de una caída repentina del mercado.

Hablando objetivamente, la juventud y las circunstancias financieras de Trishia la colocan en una buena posición para adoptar una estrategia de inversión relativamente arriesgada que tiene un alto potencial de crecimiento a largo plazo. Sin embargo, dada su tolerancia subjetiva al riesgo, opta por un enfoque más conservador.

Usando una plataforma de inversión en línea, Trishia decide una estrategia de inversión equilibrada que presenta una división 50/50 entre valores de renta fija y renta variable. Los valores de renta fija consisten principalmente en bonos gubernamentales de alta calificación, junto con algunos bonos corporativos de alta calificación. Las acciones consisten en acciones de primer nivel, todas con una reputación de ganancias estables y pagos de dividendos.

Glosariodelabolsa no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero. La información se presenta sin considerar los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de ningún inversionista específico y podría no ser adecuada para todos los inversionistas. Invertir conlleva riesgos, incluyendo la posible pérdida de capital.

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