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Definición de deducible agregado

¿Qué es el deducible agregado?

Un deducible agregado es el límite del deducible que un asegurado debería pagar por reclamos durante un período de tiempo determinado. Es más probable que los deducibles agregados sean características de pólizas de responsabilidad por productos defectuosos o de pólizas que podrían dar lugar a una gran cantidad de reclamos durante un cierto período de tiempo.

Cómo funciona un deducible agregado

El atractivo de una característica de póliza de deducible agregado es que pone un tope a la cantidad que el asegurado tiene que pagar. Los fabricantes compran un seguro de responsabilidad del producto para protegerse de las reclamaciones resultantes de los daños causados ​​por sus productos. Es especialmente valioso para productos que pueden causar daños significativos si no se fabrican correctamente, como medicamentos y automóviles, y con productos que se venden en grandes volúmenes, como juguetes.

Conclusiones clave

  • Los deducibles agregados a menudo se usan en las pólizas de seguro médico familiar y en virtud de ellas.
  • Un deducible agregado significa que el deducible de toda la familia debe pagarse de su bolsillo antes de que la empresa pague los servicios de un miembro de la familia.
  • Un deducible agregado a menudo forma parte de las pólizas de responsabilidad del producto o de las pólizas de seguro médico familiar, y de cualquier otra póliza que pueda generar una gran cantidad de reclamos durante un período específico.
  • La popularidad de la característica de póliza de deducible agregado se debe a que pone un tope a la cantidad de dinero que el asegurado tiene que pagar.

Si bien los titulares de pólizas pueden tener cláusulas por lotes de seguros de responsabilidad por productos defectuosos, no todos los estados permitirán que el titular de la póliza trate todos los reclamos como si fueran parte de la misma ocurrencia. Si cada siniestro se considera independiente, entonces el titular de la póliza deberá pagar el deducible de cada siniestro, incluso si el deducible es mayor que el monto del siniestro. Básicamente, esto crea una situación en la que el titular de la póliza no está asegurado.

Ejemplo de un Deducible Agregado

Por ejemplo, se notifica a una empresa de conservas que algunos de sus productos están enfermando a los consumidores. El deducible por incidente de la compañía es de $10,000, pero también tiene un deducible agregado que indica que no tiene que pagar más de $100,000 en deducibles en un año determinado.

Varios estados donde viven los consumidores no permiten que se consideren varios reclamos como parte de la misma ocurrencia.

El número total de reclamos llega a 1,000, y cada reclamo tiene un valor de $5,000. Sin un deducible agregado, la compañía sería responsable de todo el reclamo y, en última instancia, tendría que pagar $5,000,000 ($5,000 del valor del reclamo x 1,000 reclamos). Sin embargo, el deducible agregado limita el deducible total de la compañía a $100,000.

Deducibles agregados y seguro de salud

Los deducibles agregados también se utilizan en las pólizas de seguro médico familiar. Bajo un plan de seguro de salud familiar con deducible agregado, el deducible familiar total debe pagarse de su bolsillo antes de que el seguro de salud comience a pagar los servicios de atención médica incurridos por cualquier miembro de la familia.

Con un deducible agregado, no hay un deducible integrado para que lo alcance cada miembro individual de la familia. El seguro de salud familiar con deducible agregado puede tener una prima mensual más baja, pero la cobertura no entra en vigencia hasta que el deducible familiar completo se pague de su bolsillo, que puede ser mucho más alto que los deducibles incorporados individuales para cada miembro de la familia.

Consideraciones Especiales

En algunos casos, un deducible agregado puede mejorar la cobertura de salud individual, según el Centro para la Reforma del Seguro de Salud de la Universidad de Georgetown. Si un miembro de la familia incurre en una cantidad significativa de gastos médicos, la persona cumplirá su deducible antes porque es más bajo que el deducible familiar. Esto podría ahorrarle a una familia miles de dólares.

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