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Definición de cheque alterado

¿Qué es un cheque alterado?

Un cheque alterado es un cheque u otro instrumento negociable que ha sido alterado material y maliciosamente para efectuar un fraude. Por lo general, se cambia el nombre del beneficiario, el monto del cheque o la fecha.

Conclusiones clave

  • Un cheque alterado es una forma de fraude de cheques que incluye un cheque alterado en forma de cambios maliciosos.
  • Dichos cambios que constituyen un cheque alterado incluyen cambios en la cantidad y el nombre del beneficiario.
  • Generalmente, el fraude debe ser denunciado por el cliente dentro de un año para asegurar la recuperación de la pérdida.
  • Los bancos pueden negarse a pagar un cheque si creen que ha sido alterado.
  • Para ayudar a prevenir la alteración de cheques, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC, por sus siglas en inglés) sugiere no dejar espacios grandes en las líneas de números y montos.

Cómo funciona un cheque alterado

Un cheque alterado es uno de los cuatro tipos comunes de fraude con cheques, los otros tres son falsificaciones (firma imitada), cheques falsificados (falsos) y cheques remotos (en lugar de una firma, hay una declaración falsa de que el titular de la cuenta ha autorizado una controlar). Los cheques alterados se abordan específicamente en la Sección 3-407 del Código Comercial Uniforme (UCC). El término «alteración» se define como:

  1. Un cambio no autorizado en un instrumento que pretende modificar en cualquier aspecto la obligación de una de las partes.
  2. La adición no autorizada de palabras o números u otro cambio a un instrumento incompleto relacionado con la obligación de una de las partes.

Según el UCC, la responsabilidad por un cheque alterado puede recaer en las diversas partes involucradas, incluido el cliente que gira el cheque, el banco en el que se gira el cheque y el banco que presenta el cheque, dependiendo de la negligencia evidente. A veces, la responsabilidad de un cheque alterado recae en el librador del cheque y otras veces es el librado o los bancos depositarios. Un banco librado puede negarse a aceptar la pérdida en determinadas circunstancias, como la negligencia del cliente o si el fraude fue perpetrado por un malhechor reincidente.

Por lo general, un cliente debe examinar su extracto bancario e informar la pérdida dentro de los 30 días. Independientemente de cualquier negligencia por parte del banco librado, se prohibirá la recuperación de un cliente si no informa la pérdida dentro de un año.

Consideraciones Especiales

La Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) del Departamento del Tesoro de los EE. UU. hace sugerencias para protegerse contra este tipo de fraude. Primero, los clientes deben evitar dejar grandes espacios en blanco en las líneas de números o montos cuando escriben cheques; segundo, deben informar a la institución financiera librada o pagadora cuando sus cheques sean robados.

Las instituciones financieras deben revisar los cheques para asegurarse de que la escritura a mano de letras o números sea consistente en todo momento y que no haya signos visibles de borrado o alteración. Si un banco cree que un cheque ha sido alterado, puede negarse a aceptarlo.

Ejemplo de un cheque alterado

Un cheque alterado suele ser un cambio realizado en el nombre o la cantidad. Por ejemplo, el monto en dólares de un cheque se puede cambiar de $100 a $1,000. Los cambios de cantidad en dólares son más fáciles que los cambios realizados en los nombres.

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