¿Qué son los beneficios acelerados?
«Beneficios acelerados» se refiere a una cláusula en ciertas pólizas de seguro de vida que permite al titular de la póliza recibir los beneficios antes de la muerte. Los beneficios acelerados normalmente se reservan para aquellos que padecen una enfermedad terminal, tienen una enfermedad de alto costo a largo plazo, requieren internación permanente en un hogar de ancianos o tienen una condición médica incapacitante.
Algunas compañías de seguros difieren en cuanto a la cantidad de efectivo que se puede sacar y qué tan cerca de la muerte debe estar el asegurado para recibir estos beneficios. Las aseguradoras pueden ofrecer entre el 25 y el 100 por ciento del beneficio por fallecimiento como pago anticipado. Los beneficios acelerados también se conocen como beneficios de vida.
Conclusiones clave
- Los beneficios acelerados permiten que los beneficios del seguro de vida se paguen a un titular de póliza mientras el asegurado aún está vivo.
- Por lo general, los beneficios solo se pueden acelerar por ciertas razones que califican, como ayudar a pagar los costos médicos relacionados con una enfermedad terminal.
- Una vez que se han acelerado los beneficios, se deducen del beneficio por muerte restante.
Comprender los beneficios acelerados
Elegir una póliza de seguro con beneficios acelerados le permite al titular de la póliza pagar por su vida diaria en un esfuerzo por hacerla lo más cómoda posible y al mismo tiempo le permite cuidar a su familia una vez que fallezca. Este tipo de beneficio se inició originalmente a fines de la década de 1980 en un intento por aliviar las presiones financieras de las personas a las que se les diagnosticó SIDA.
Algunas pólizas pueden ofrecer un beneficio acelerado incluso si no se menciona en el contrato. Usted califica para beneficios acelerados si contrae una enfermedad terminal y se espera que muera dentro de 6 meses a dos años. También califica si le han diagnosticado una enfermedad que reducirá su esperanza de vida esperada, si necesita un trasplante de órganos debido a una enfermedad o si está en cuidados paliativos a largo plazo. Los beneficios acelerados también son una posibilidad si necesita ayuda con las actividades diarias como bañarse o usar el baño.
El costo de un beneficio de vida puede variar según la compañía de seguros y la póliza. Si la cobertura ya está incluida, el costo estará incluido en la póliza. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa o un porcentaje del beneficio por fallecimiento.
Tributación de Beneficios Acelerados
Los beneficios acelerados generalmente están exentos de impuestos para las personas que se espera que mueran dentro de dos años. Este tipo de beneficio no pretende sustituir la cobertura de seguro de atención a largo plazo. Debe utilizarse para complementar los gastos no cubiertos por una póliza de atención a largo plazo. Recibir un beneficio por muerte acelerado puede afectar su elegibilidad para Medicaid y SSI.
Ejemplo de beneficios acelerados
Considere a un hombre de 40 años llamado Fred, un no fumador preferido con una póliza de seguro de vida de $1 millón. Fred contrajo cáncer cerebral terminal y decidió que quería acelerar la mitad del valor nominal de su póliza y cobrar un beneficio por muerte acelerado.
Después de revisar el reclamo, la compañía de seguros hizo una oferta global de medio millón de dólares. Fred aceptó la oferta y recibió un pago de $500,000. Su beneficio por muerte se redujo por la cantidad que aceleró. Después de cobrar el cheque, el beneficio por muerte restante de Fred era de $500,000 y pagó primas ajustadas basadas en un valor nominal de $500,000 en lugar del valor nominal original de $1 millón.
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