¿Qué son los beneficios por muerte acelerada?
Un beneficio por muerte acelerado (ADB) es un beneficio que se puede adjuntar a una póliza de seguro de vida que permite al titular de la póliza recibir adelantos en efectivo contra el beneficio por muerte en el caso de que se le diagnostique una enfermedad terminal. Muchas personas que eligen un beneficio por muerte acelerada tienen menos de un año de vida y usan el dinero para tratamientos y otros costos necesarios para mantenerse con vida.
Cómo funcionan los beneficios por muerte acelerada
Elegir una póliza de seguro con un beneficio por muerte acelerado (ADB) le permite al titular de la póliza pagar por su vida diaria en un esfuerzo por hacerla lo más cómoda posible y al mismo tiempo le permite cuidar a su familia una vez que fallezca. Este tipo de beneficio se inició originalmente a fines de la década de 1980 en un intento por aliviar las presiones financieras de las personas a las que se les diagnosticó SIDA.
La provisión acelerada de beneficio por muerte en una póliza de seguro de vida también se conoce como cláusula adicional de «beneficio en vida» o «beneficio por enfermedad terminal».
Conclusiones clave
- Los beneficios por muerte acelerados generalmente no se gravan como ingresos.
- Para calificar para un beneficio por muerte acelerado, el propietario de una póliza debe proporcionar pruebas de que tiene una enfermedad crónica o terminal.
- Tomar los beneficios por muerte acelerados reducirá la cantidad de dinero que reciben los beneficiarios.
- Puede ser posible pedir dinero prestado de una póliza de seguro de vida en lugar de recibir los beneficios en una suma global.
Algunas pólizas pueden ofrecer un beneficio por muerte acelerado incluso si no se menciona en el contrato. Usted califica para beneficios acelerados por muerte si contrae una enfermedad terminal y se espera que muera dentro de dos años. También califica si le han diagnosticado una enfermedad que reducirá su expectativa de vida, si necesita un trasplante de órganos debido a una enfermedad o si está en cuidados paliativos a largo plazo. Los beneficios por muerte acelerada también son una posibilidad si necesita ayuda con las actividades cotidianas como bañarse o usar el baño.
Recibir un beneficio por muerte acelerado puede afectar su elegibilidad para Medicaid y SSI.
El costo de un beneficio de vida puede variar según la compañía de seguros y la póliza. Si la cobertura ya está incluida, el costo estará incluido en la póliza. De lo contrario, tendrá que pagar una tarifa o un porcentaje del beneficio por fallecimiento.
Ejemplo de beneficios por muerte acelerada
Considere a un hombre de 40 años llamado Fred, un no fumador preferido con una póliza de seguro de vida de $1 millón. Fred contrajo cáncer cerebral terminal y decidió que quería acelerar la mitad del valor nominal de su póliza y cobrar un beneficio por muerte acelerado.
Después de revisar el reclamo, la compañía de seguros hizo una oferta global de $265,000. Fred aceptó la oferta y recibió un pago de $265,000. Su beneficio por muerte se redujo por la cantidad que aceleró ($500,000). Después de cobrar el cheque, el beneficio por fallecimiento restante de Fred era de $500,000 y pagó nuevas primas basadas en un valor nominal de $500,000 en lugar del valor nominal original de $1 millón.
Consideraciones Especiales
Los beneficios por muerte acelerada generalmente están exentos de impuestos para las personas que se espera que mueran dentro de los dos años. Este tipo de beneficio no pretende sustituir la cobertura de seguro de atención a largo plazo. Debe utilizarse para complementar los gastos no cubiertos por una póliza de atención a largo plazo. Los beneficios por muerte acelerada también son diferentes de una cláusula adicional de atención crónica o atención a largo plazo.
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