¿Qué es la agregación de cuentas?
La agregación de cuentas es un proceso en el que los datos de muchas, o todas, las cuentas financieras de un individuo o de un hogar se recopilan en un solo lugar. También se conoce como agregación de datos financieros. Por ejemplo, un servicio de banca en línea puede proporcionar una página de inicio en la que los titulares de cuentas pueden ver información de todas sus cuentas corrientes, de ahorros, CD y de corretaje. El software, las aplicaciones y los servicios en línea de finanzas personales como Quicken o Mint también brindan servicios de agregación de cuentas.
Conclusiones clave
- La agregación de cuentas, a veces llamada agregación de datos financieros, enumera toda o la mayor parte de la información financiera del titular de la cuenta en un solo lugar.
- Puede incluir datos solo de esa institución financiera o de múltiples instituciones donde el titular de la cuenta hace negocios.
- Algunos servicios de agregación también incluyen información sobre deudas, como tarjetas de crédito.
Cómo funciona la agregación de cuentas
La agregación de cuentas generalmente ocurre solo dentro de una sola institución financiera. Sin embargo, ciertos activos mantenidos fuera de una institución financiera pueden incluirse si el titular de la cuenta lo ha aceptado.
Muchos servicios de finanzas personales ofrecen a los clientes la capacidad de agregar datos de todas sus cuentas de ahorro, corrientes y de corretaje, así como otros activos financieros en todas las instituciones con las que hacen negocios. Estos servicios generalmente requieren que los usuarios proporcionen información de acceso a la cuenta, como un nombre de usuario y una contraseña, para cada una de las cuentas que deseen incluir en la agregación. Usando esta información, el servicio «raspa» o descarga saldos de cuentas y otros datos de cada cuenta para incluirlos en la agregación.
Sin embargo, el software de agregación de cuentas a menudo solo puede acceder a información de saldos y registros de transacciones. Y por motivos de seguridad, muchos servicios de agregación no permiten a los usuarios realizar transacciones desde el servicio.
Además de agregar datos de cuentas de ahorro, cheques, corretaje y otras cuentas financieras, algunos servicios y software de agregación, en particular los que utilizan los asesores financieros profesionales en nombre de sus clientes, agregan datos de patrimonio neto adicionales, como estimaciones recientes del valor de la vivienda. . Las plataformas de agregación de cuentas también pueden categorizar las entradas y salidas de efectivo.
Algunos servicios pueden incluso incluir pasivos de deuda en el cuadro financiero. Por ejemplo, las plataformas o servicios de agregación de cuentas pueden incluir cuentas de tarjetas de crédito emitidas por la institución donde se mantienen las cuentas agregadas, o cuentas externas que el titular de la cuenta ha autorizado a incluir.
La agregación de cuentas puede incluir a varios miembros del mismo hogar, lo que la hace útil para las familias que trabajan para alcanzar objetivos financieros específicos, como ahorrar para la universidad o comprar una casa.
Beneficios de la agregación de cuentas
La agregación de cuentas puede ser una herramienta útil de gestión y planificación financiera, que proporciona un acceso optimizado a las cuentas para los titulares de cuentas. Agregar cuentas puede ser particularmente beneficioso para las familias que tienen múltiples objetivos financieros, como ahorrar para la jubilación y la universidad, porque los estados de cuenta brindan una imagen más completa de los activos financieros de la familia.
En una forma de agregación de cuentas, denominada hogar, todas las cuentas de ahorro, cheques, corretaje y otras cuentas que pertenecen a los miembros de un hogar en particular están vinculadas. Las parejas casadas y las parejas de hecho pueden usar una cuenta familiar para administrar sus finanzas compartidas y trabajar para alcanzar sus metas financieras compartidas.
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