¿Qué es la agencia por necesidad?
La agencia por necesidad es un tipo de relación jurídica en la que una parte puede tomar decisiones esenciales para otra parte. Los tribunales reconocen la agencia por necesidad durante una situación de emergencia o urgencia en la que el beneficiario no puede proporcionar una autorización expresa. En tales circunstancias, los apoderados deberán actuar en beneficio exclusivo del beneficiario.
En finanzas, la agencia por necesidad a menudo toma la forma de reemplazar las decisiones de inversión o jubilación de un individuo.
Conclusiones clave
- La agencia por necesidad permite que alguna persona o entidad actúe en nombre de otra cuando el beneficiario no puede otorgar permiso explícitamente para hacerlo.
- Estas situaciones a menudo surgen de condiciones urgentes o de emergencia, pero donde las necesidades del beneficiario son prioritarias.
- En finanzas e inversiones, la agencia por necesidad otorga a un corredor o asesor financiero cierta discreción para actuar en nombre de un cliente.
Comprender la agencia por necesidad
Las situaciones de emergencia a menudo conducen a la agencia por necesidad a los ojos de la corte. Por ejemplo, si una persona está enferma y no puede tomar una decisión crítica de inversión o jubilación, la agencia por necesidad permitiría que un abogado, padre o cónyuge tome decisiones en nombre de la parte incapacitada.
La agencia por necesidad se vuelve importante en la gestión patrimonial. Por ejemplo, muchos administradores de patrimonio participan en la creación de testamentos, fideicomisos y en la supervisión de herencias de patrimonio de una generación a la siguiente. Si un miembro de la familia en posesión o que es un agente de la riqueza de la familia queda incapacitado en un accidente o se enferma, otro miembro cercano de la familia con capacidades similares y comprensión de las finanzas familiares puede tomar el relevo como agente de necesidad.
Sin embargo, a veces esto puede volverse complicado, particularmente en los casos de personas con un alto patrimonio neto o familias adineradas que tienen que tomar decisiones sobre la distribución de la riqueza para las generaciones futuras. Los miembros de la familia y otras partes interesadas pueden tener problemas con las decisiones que el agente toma por necesidad.
Agencia por Necesidad y Planificación Patrimonial
Aunque muchos llevan a cabo su planificación patrimonial antes de quedar incapacitados, a veces estas tareas pueden encomendarse a un agente por necesidad. La planificación patrimonial implica una variedad de tareas críticas, como el legado de activos a los herederos y la liquidación de impuestos patrimoniales. La mayoría de los planes patrimoniales requieren la ayuda de un abogado. La planificación patrimonial también puede tener en cuenta la gestión de las propiedades y las obligaciones financieras de una persona. Si el individuo tiene deudas y no está en su sano juicio para pagarlas, un agente por necesidad puede intervenir para determinar un plan de pago.
Los activos que podrían incluir el patrimonio de un individuo incluyen casas, automóviles, acciones, bonos y otros activos financieros, pinturas y otros objetos de colección, seguros de vida y pensiones. Estos deben distribuirse como el individuo haya elegido después de pasar. Además de preservar la riqueza familiar y proveer para el cónyuge e hijos sobrevivientes, muchas personas emprenderán una planificación patrimonial seria para financiar la educación de sus hijos o nietos o dejar su legado a una causa benéfica.
Las tareas específicas de planificación patrimonial podrían incluir, entre otras:
- escribir un testamento
- Limitar los impuestos sobre el patrimonio mediante la creación de cuentas fiduciarias a nombre de los beneficiarios
- Establecimiento de un tutor para los dependientes vivos
- Nombrar a un albacea del patrimonio para supervisar los términos del testamento
- Crear/actualizar beneficiarios en planes como seguros de vida, IRA y 401(k)
- Establecer arreglos funerarios
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